|
5 Kredit-Alternativen
für Selbständige und kleine Unternehmen
Wenn eine größere Investition ansteht, das Warenlager
vergrößert werden soll oder ein Projekt lange Vorlauf
benötigt, geraten Selbstständige schnell an ihre finanziellen
Grenzen. Ein Bankkredit wäre hilfreich, ist aber oft genug
kaum zu bekommen. Gibt’s da eigentlich Alternativen?!
Im heutigen Artikel soll es NICHT darum gehen, warum Banken sich
oft so zieren, einen Kredit an Selbstständige oder kleine
Unternehmen zu vergeben. Auch über Alternativen, wie fördermittelfinanzierte
Kredite, möchte ich mich nicht auslassen… Heute geht
es mir darum, einen Überblick über Alternativen abseits
der Adresse „Bank“ zu geben.
5 MÖGLICHKEITEN
DER FINANZIERUNG OHNE BANK
Leasing
Ein Unternehmen erhält einen bestimmten Gegenstand, z. B.
ein Auto oder eine Maschine, überlassen, über den es
völlig frei verfügen kann. Die Gegenleistung besteht
typischer Weise aus einer Anzahlung und aus monatlichen Raten.
Das Unternehmen kann wählen, ob es den geleasten Gegenstand
nach Ablauf der Vertragslaufzeit übernimmt oder nicht. Wer
sich für eine Übernahme entscheidet, zahlt nochmals
einen (vorher vereinbarten) Betrag.
Factoring
Eine Factoring-Gesellschaft übernimmt offene Forderungen
und zahlt den Rechnungsbetrag sofort. Das schafft umgehende Liquidität.
Allerdings ist dieser Service natürlich nicht gratis.
Mitarbeiterbeteiligung
Aus Arbeitnehmern werden (Mit-) Gesellschafter. Oft ist die Vergabe
von Anteilen an die Mitarbeiter Teil deren Vergütung. Sie
erhalten also neben ihrem Gehalt auch Anteile des Unternehmensgewinnes.
Lieferantenkredit
Ein Lieferantenkredit wird dann eingeräumt, wenn zuerst geliefert
aber erst später gezahlt wird. Beispiel: Auf der Rechnung
wird das Zahlungsziel mit 30 Tagen angegeben. Besonders liquiditätsschonend
ist es natürlich, wenn der Lieferantenkredit, den man selbst
genießt, möglichst langfristig ausfällt, während
man den Lieferantenkredit, den man den eigenen Kunden gewährt,
möglichst kurzfristig gestaltet.
P2P-Kredite
und Crowdinvesting
Ein aktueller Trend, der vor allem der Entwicklung des Internet
zu verdanken ist, setzt auf die Finanzierung von Vorhaben durch
private Unterstützer. Zu deutsch „Schwarmfinanzierung“.
Internetplattformen wie smava, auxmoney, für-gründer.de
unterstützen nicht nur Privatpersonen sondern auch Selbstständige,
Gründer und Unternehmer dabei, einzelne Projekte durch eine
Vielzahl von Geldgebern zu finanzieren. Mehr zu P2P Finanzierung
findet ihr in einem Blogbeitrag, den ich letztes Jahr hier veröffentlicht
habe: P2P-Kredite für Selbstständige und Existenzgründer
FAZIT
Wie man sehen kann, gibt es eine ganze Reihe interessanter Alternativen
zum klassischen Bankkredit. Nicht jede Option „erschlägt“
jede Kapitallücke. Nicht jede ist immer günstig. Manche
Alternativen benötigen einiges an Vorbereitung. Aber vielleicht
inspiriert euch ja die eine oder andere Kreditalternative zu einer
Lösung für eine spezielle Fragestellung. Ich freu mich
zu hören, welche Erfahrungen ihr diesbezüglich gesammelt
habt!
|
